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(2014)湛霞法刑初字第155号

时间:2014-10-20 10:17来源:未知 作者:admin

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刑 事 判 决 书

 [2014]湛霞法刑初字第155号

 

公诉机关湛江市霞山区人民检察院。

被告人陈某,女,汉族,小学文化,农民。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2011年3月28日被羁押,同日被刑事拘留,同年4月19日被取保候审,2013年11月17日再次被刑事拘留,2013年11月28日被逮捕。现押于湛江市坡头区看守所。

辩护人何少兰,广东大展律师事务所律师。

湛江市霞山区人民检察院以霞检诉刑诉[2014]185号起诉书指控被告人陈某犯信用卡诈骗罪,于2014年4月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭,公开开庭审理了本案。湛江市霞山区人民检察院指派检察员王海宇出庭支持公诉,被告人陈某及其辩护人何少兰到庭参加诉讼。现已审理终结。

公诉机关指控,2009年11月15日至2010年1月12日期间,被告人陈某伙同黄某持虚假的房地产权证、收入证明、企业法人营业执照,先后向中国银行、中国建设银行、中国工商银行申领5张信用卡并恶意透支本金共108128.67元,且在透支后逃匿,逃避银行催收。其中:

1、2009年11月15日,被告人陈某向中国银行湛江分行申请了一张长城信用卡,2010年11月28日开始透支,至2011年4月6日止,透支本金人民币9930.49元,利息及滞纳金人民币952.22元。同年11月25日,被告人陈某又向中国银行湛江分行申请了一张中银信用卡,2010年12月29日开始透支,至2011年3月9日止,透支本金人民币9992.44元,利息及滞纳金人民币543.14元。

2、2009年11月25日,被告人陈某向中国建设银行湛江市分行申请了一张龙卡信用卡,2010年11月22日开始透支,至2012年3月24日止,透支本金人民币3524.57元,利息及滞纳金人民币1182.17元。2010年5月4日,被告人陈某又向中国建设银行湛江市分行申请了一张龙卡汽车卡,2011年1月14日开始透支,至2012年3月24日止,透支本金人民币11368.07元,利息及滞纳金人民币3465.75元。

3、2010年1月12日,被告人陈某向中国工商银行湛江分行申请了一张牡丹信用卡,2010年3月13日开始透支,至2011年3月1日止,透支本金人民币73313.10元,利息及滞纳金人民币8704元。

针对以上指控,公诉机关向本院提供了相关的证据,据此认为被告人陈某已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定,构成信用卡诈骗罪,提请本院依法判处。

被告人陈某辩称:其对公诉机关指控的事实和罪名无异议,涉案的信用卡是黄某提出办理的,平时也是黄某持有,大部分使用信用卡消费签单的是黄某,透支信用卡购买的小轿车是黄某使用的,请求法院从轻处罚。

其辩护人的辩护意见是:对公诉机关指控被告人陈某的罪名没有异议,但陈某不是犯意提出者,涉案的信用卡是黄某提出办理的,办好的信用卡也是由黄某持有,平时使用信用卡消费签单的是黄某,透支信用卡购买的小轿车是黄某使用,故陈某在犯罪中起次要作用,是从犯,且涉案透支的本金、利息已还清,依法应减轻处罚。

经审理查明,2009年11月,黄某(被告人陈某的同居男友,另案处理)提议办信用卡用于其与被告人陈某平时生活消费。2009年11月15日至2010年1月12日期间,被告人陈某伙同黄某持陈某的居民身份证、虚假的房地产权证(载明房地产权证的证号:粤房地证第XXXX号,权属人陈某,房产位于霞山区海昌路某号)、年收入8.8万元人民币的虚假证明(证明单位是霞山区某水产行)、虚假的企业法人营业执照(名称为湛江市某有限公司,法定代表人陈某,注册资金人民币50万元)等资料,先后向中国银行、中国建设银行、中国工商银行申领5张信用卡,该5张信用卡平时由黄某持有并签单消费,且2011年4月11日签单透支人民币7.2万元购买了一辆中华牌小车也由黄某使用,上述5张信用卡恶意透支本金共人民币108128.67元,被告人陈某在透支后改变所留下联系的电话号码,逃避银行催收。其中:

一、2009年11月15日,被告人陈某、黄某以陈某的名义向中国银行湛江分行申请办理了长城信用卡一张,于2010年11月28日开始透支,至2011年4月6日止,透支本金人民币9930.49元,利息及滞纳金人民币952.22元。同年11月25日,被告人陈某、黄某又以陈某的名义向中国银行湛江分行申请办理了中银信用卡一张,于2010年12月29日开始透支,至2011年3月9日止,透支本金人民币9992.44元,利息及滞纳金人民币543.14元。案发后,被告人陈某的家属于2011年4月18日还清了在中国银行两张信用卡透支款的本息。

以上事实,有由公诉机关提交,并经庭审质证、认证的下列证据予以证实:

1、信用卡申请表:载明陈某向中国银行湛江分行申请两张信用卡的情况。

2、居民身份证复印件:载明陈某申领信用卡时提交的身份证资料,该资料已经银行方面核实,资料属实。

3、粤房地证第XXXX号房地产权证:载明陈某申领信用卡时提交的住地是霞山区海昌路某号,银行催收透支款时发现某房查无此人。

4、收入证明:载明陈某申领信用卡时提交的霞山区某水产行收入情况,银行催收透支款时发现单位无人、单位不存在。

5、被害单位中国银行湛江分行的报案材料:银行报案称陈某持有的长城卡于2010年11月28日至2011年4月6日期间,透支本金9930.49元,利息及滞纳金952.22元。陈某持有的中银信用卡于2010年12月29日至2011年4月6日期间,透支本金9992.44元,利息及滞纳金543.14元。两卡共计透支本金19922.93元,利息及滞纳金1495.36元。

6、信用卡交易明细:载明陈某于2010年11月28日开始透支长城卡,至2011年4月6日止,透支本金9930.49元。陈某持有的中银信用卡,于2010年12月29日开始透支至2011年4月6日止,透支本金9992.44元。

7、还款证明及利息说明:陈某的长城卡透支的本金9930.49元、利息及滞纳金共1312.21元, 中银信用卡透支的本金9992.44元、利息及滞纳金923.99元,全部还清。利息包括复利在内,复利由银行系统计算,无法剥离开来统计。

8、中国银行湛江分行的说明:根据银联规定,陈某持上述两张银行卡在商户消费的POS签购单中一联客户持有,一联商户留存,超过一年银联无法调单。

9、证人黄某的证言:陈某是我的妻子,但没有办理登记手续。中行两张卡都是我、四眼东陪陈某去办的。陈某文化低,资料是四眼东填的,我或陈某签名。某水产的收入证明、房产证都四眼东帮弄来的,都是假的。陈某知道有这些资料,但不知来源。信用卡是我提出办理的,平时也是我持有,使用信用卡消费中大部分签单的是我,透支信用卡购买的小轿车是我使用的。有银行来催收,不记得是哪个银行。电话号码陈某用到2010年遗失了。我叫陈某办卡是为了平时生活方便,都是2人一起用卡,后来开始投入修路,未结账无法还款。

10、被告人陈某的供述:我在中行办了两张卡给同居男友黄某用。2009年11月我与黄某、四眼东、阿符一起去中行,黄某帮填写信用卡申请资料,我签名确认。我看过两张卡交易明细,透支情况同起诉状。我看了申请资料(单位证明、担保房产证),应是黄某交给银行的,都是假的。部分两人生活用,多数钱由黄某投入草覃修路,修路款至今未结账。

二、2009年11月25日,被告人陈某、黄某以陈某的名义向中国建设银行湛江市分行申请办理了龙卡信用卡一张,于2010年11月22日开始透支,至2012年3月24日止,透支本金人民币3524.57元,利息及滞纳金人民币1182.17元。2010年5月4日,被告人陈某、黄某又以陈某的名义向中国建设银行湛江市分行申请办理了龙卡汽车卡一张,于2011年1月14日开始透支,至2012年3月24日止,透支本金人民币11368.07元,利息及滞纳金人民币3465.75元。案发后,被告人陈某的家属于2013年11月24日还清了在中国建设银行两张信用卡透支款的本息。

以上事实,有由公诉机关提交,并经庭审质证、认证的下列证据予以证实:

1、信用卡申请表:载明陈某向中国建设银行湛江市分行申请两张信用卡的情况。

2、居民身份证复印件:载明陈某申领信用卡时提交的身份证资料。

3、粤房地证第XXXX号房地产权证:载明陈某申领信用卡时提交的住地是霞山区海昌路某号某房,银行催收透支款时发现某房东说不认识此人。

4、收入证明:载明陈某申领信用卡时提交的霞山区某水产行收入情况,银行催收透支款时发现单位无人。

5、企业法人营业执照:载明陈某申领信用卡时提交其是湛江市某有限公司的法人代表,银行催收透支款时发现单位关门,无法联系。

6、被害单位中国建设银行湛江市分行的报案材料:银行报案称陈某持有的龙卡至2012年8月3日透支本金4985.51元。2010年5月4日陈某再领龙卡汽车卡至2011年1月14日透支本金15714.62元。两卡透本金20700.13元,利息及滞纳金14862.07元。

7、信用卡交易明细:载明陈某持有的龙卡信用卡,2010年11月22日开始透支,至2012年3月24日止,透支本金人民币3524.57元。陈某持有的龙卡汽车卡,2011年1月14日开始透支,至2012年3月24日止,透支本金人民币11368.07元。

8、还款证明:陈某持有的龙卡信用卡透支本金人民币3524.57元、利息及滞纳金1182.17元,龙卡汽车卡透支本金人民币11368.07元、利息及滞纳金共3465.75元,全部还清。利息包括复利在内,复利由银行系统计算,无法剥离开来统计。

9、中国建设银行湛江分行的说明:根据银联规定,陈某持上述两张银行卡分别在2010年和2012年消费,保存在商户消费的POS签购单为一年,现无法调单。

10、证人黄某的证言:陈某是我的妻子,但没有办理登记手续。建行两张卡都是我、四眼东陪陈某去办的。陈某文化低,资料是四眼东填的,我或陈某签名。某水产的收入证明、房产证、某公司的营业执照都四眼东帮弄来的,都是假的。陈某知道有这些资料,但不知来源。信用卡是我提出办理的,平时也是我持有,使用信用卡消费中大部分签单的是我,透支信用卡购买的小轿车是我使用的。有银行来催收,不记得是哪个银行。电话号码陈某用到2010年遗失了。我叫陈某办卡是为了平时生活方便,都是2人一起用卡,后来开始投入修路,未结账无法还款。

11、被告人陈某的供述:我在建行办了两张卡给同居男友黄某用。我与黄某、四眼东、阿符一起去建行,黄某帮填写信用卡申请资料,我签名确认。我看过两张卡交易明细,透支情况同起诉状。我看了申请资料(单位证明、担保房产证、营业执照),应是黄某交给银行的,都是假的。部分两人生活用,多数钱由黄某投入草覃修路,修路款至今未结账。

三、2010年1月12日,被告人陈某、黄某以陈某的名义向中国工商银行湛江分行申请办理了牡丹信用卡一张,于2010年3月13日开始透支,期间2011年4月11日透支了人民币7.2万元用于购买汽车,至2011年3月1日止,透支本金人民币73313.10元,利息及滞纳金人民币8704元。

另查明,上述银行所计算的利息包括复利,银行无法从利息中剥离开复利进行统计。案发后,被告人陈某的家属于2011年4月18日还清了在中国工商银行信用卡透支款的本息。

以上事实,有由公诉机关提交,并经庭审质证、认证的下列证据予以证实:

1、信用卡申请表:载明陈某向中国工商银行湛江分行申请信用卡的情况。

2、陈某居民身份证复印件:载明陈某申领信用卡时提交的身份证资料,该资料已经银行方面核实,资料属实。

3、粤房地证第XXXX号房地产权证:载明陈某申领信用卡时提交的住地是霞山区海昌路某号某房。

4、霞山区某水产行的收入证明:载明陈某申领信用卡时提交的霞山区某水产行收入情况,银行催收透支款时发现单位无人。

5、被害单位中国工商银行湛江分行的报案材料:银行报案称陈某于2010年2月10日申领牡丹卡至2011年2月27日止透支本金76213.17元,利息4676.98元。

7、信用卡交易明细:载明陈某于2010年3月13日开始透支牡丹信用卡,至2011年3月1日止,透支本金人民币73313.10元。

8、还款证明:陈某的牡丹信用卡透支的本金73313.10元、利息及滞纳金共8704元,全部还清。利息包括复利在内,复利由银行系统计算,无法剥离开来统计。

9、中国工商银行湛江分行的说明:我行的商户POS交易凭证(签购单)均由商户保管,我行没有回收。

10、机动车行驶证:载明2010年4月14日注册登记一辆中华牌小车,车主为被告人陈某。

11、证人黄某的证言:陈某是我的妻子,但没有办理登记手续。工行的卡是我、四眼东陪陈某去办的。陈某文化低,资料是四眼东填的,我或陈某签名。某水产的收入证明、房产证都四眼东帮弄来的,都是假的。陈某知道有这些资料,但不知来源。信用卡是我提出办理的,平时也是我持有,使用信用卡消费中大部分签单的是我,透支信用卡购买的小轿车是我使用的。有银行来催收,不记得是哪个银行。电话号码陈某用到2010年遗失了。我叫陈某办卡是为了平时生活方便,都是2人一起用卡,后来开始投入修路,未结账无法还款。

12、被告人陈某的供述:我在工行办了卡给同居男友黄某用。我与黄某、几个朋友一起去银行,黄某帮填写信用卡申请资料,我签名确认。我看过卡的交易明细,透支情况同起诉状。我看了申请资料(单位证明、担保房产证),应是黄某交给银行的,都是假的。2010年4月黄某用我工行卡买一台中华牌小车,车主是我。工行的人两次到我表妹陈桂明在霞山东新路兄妹发廊找到我,我没钱还,不肯认自己是陈某。

13、公安机关的到案经过:公安机关于2011年3月28日在东新路造美坊发廊抓捕了陈某,2011年4月19日陈某被取保候审后去向不明,2013年11月17日公安机关又在农行海头支行抓捕了陈某。

14、人口信息资料及海滨派出所的说明:载明被告人陈某的户籍情况,并载明陈某与黄某未依法办理结婚登记,但两人育有子女三名,分别是1997年9月16日出生的黄某静(女)、2003年8月18日出生的黄某盈(女)、2005年8月出生的黄某禄(男,未入户)。

关于被告人陈某是否使用虚假证明材料申领信用卡的问

题。虽然被告人陈某提交了虚假的房地产证、收入证明,但被告人陈某办理信用卡时提交给银行方的居民身份证资料与其办理居民身份证的资料是一致的,公诉机关没有提交证据证明被告人陈某在申领涉案信用卡时使用的居民身份证是伪造、变造的。根据2009年10月12日《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第三项的规定,只是违背他人意愿,使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的,或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的,才认定为使用虚假的身份证明骗领信用卡。故本院不予认定被告人陈某使用了虚假证明材料申领信用卡。

关于被告人陈某在信用卡诈骗行为中的地位问题。经查,被告人陈某及同案人黄某的供述均证明到三家银行办信用卡消费是黄某提出的,所办的五张信用卡平时是黄某持有,大部分的消费是黄某签单,使用工行信用卡透支购买的小轿车是黄某使用,信用卡虽然是以被告人陈某的名字办理,但被告人陈某不是犯意提出者、信用卡持有者、主要消费签单者、赃物汽车的使用者,在共同犯罪中起次要作用,是从犯。被告人陈某的辩护人提出被告人陈某是本案的从犯的意见依法予以采纳。

关于被告人陈某犯罪金额的认定问题。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第四项的规定,恶意透支的数额,不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。鉴于被透支银行无法从利息中剥离开复利进行统计,故相关透支的利息均不计算入被告人陈某信用卡诈骗的金额。

本院认为,被告人陈某无视国法,伙同他人以非法占有为目的,超过规定限额透支108128.67元,并且经发卡银行催收后仍不归还,数额巨大,其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人陈某在共同犯罪中起次要作用,是从犯,应当减轻处罚。被告人陈某归案后能如实供述罪行,在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的,可以从轻处罚。鉴于被告人陈某有悔罪表现,没有再犯罪的危险,且是抚养三名非婚生未成年子女的母亲,对其适用缓刑对所居住社区没有重大不良影响,可适用缓刑。根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节及对社会的危害程度及悔罪表现,经本院审判委员会讨论决定,依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第二十五条第一款、第二十七条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第三项、第六条之规定,判决如下:

被告人陈某犯信用卡诈骗罪,判处有期徒刑三年,缓刑四年,并处罚金人民币二万元。

(缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金限于本判决生效后十日内向本院缴纳,上缴国库。)

如不服本判决,可在接到判决书的第二日起十日内,通过本院或者直接向广东省湛江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的,应当提交上诉状正本一份、副本二份。

 

 

审  判  长 刘 付 兰

审  判  员  许    河

代理审判员  陈    丽

 

二O一四年七月二日

 

书  记  员 陈     柳

 

 

 

 

 

附相关法律条文及司法解释:

一、《中华人民共和国刑法》:

第一百九十六条 有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:

  (一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

  (二)使用作废的信用卡的;

  (三)冒用他人信用卡的;

  (四)恶意透支的。

  前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”

第二十五条  共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。

二人以上共同过失犯罪,不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的,按照他们所犯的罪分别处罚。

第二十七条 在共同犯罪中起次要或者辅助作用的,是从犯。

对于从犯,应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。

第五十二条  判处罚金,应当根据犯罪情节决定罚金数额。

第五十三条  罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的,强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的,人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产,应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的,可以酌情减少或者免除。

第六十七条  犯罪以后自动投案,如实供述自己的罪行的,是自首。对于自首的犯罪分子,可以从轻或者减轻处罚。其中,犯罪较轻的,可以免除处罚。

  被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯,如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的,以自首论。

犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节,但是如实供述自己罪行的,可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行,避免特别严重后果发生的,可以减轻处罚。

 第七十二条 对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子,同时符合下列条件的,可以宣告缓刑,对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人,应当宣告缓刑:

(一)犯罪情节较轻;

(二)有悔罪表现;

(三)没有再犯罪的危险;

(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。

宣告缓刑,可以根据犯罪情况,同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动,进入特定区域、场所,接触特定的人。

被宣告缓刑的犯罪分子,如果被判处附加刑,附加刑仍须执行。

第七十三条 拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下,但是不能少于二个月。

有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下,但是不能少于一年。

缓刑考验期限,从判决确定之日起计算。

二、《最高人民法院 最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》

第二条 明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(一)项规定的“数量较大”;非法持有他人信用卡5张以上不满50张的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(二)项规定的“数量较大”。

有下列情形之一的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”:

(一)明知是伪造的信用卡而持有、运输10张以上的;

(二)明知是伪造的空白信用卡而持有、运输100张以上的;

(三)非法持有他人信用卡50张以上的;

(四)使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的;

(五)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡10张以上的。

违背他人意愿,使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的,或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(三)项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。

第六条 持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”:

(一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;

(二)肆意挥霍透支的资金,无法归还的;

(三)透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;

(四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;

(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;

(六)其他非法占有资金,拒不归还的行为。

恶意透支,数额在1万元以上不满10万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在100万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

恶意透支的数额,是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

恶意透支应当追究刑事责任,但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的,可以从轻处罚,情节轻微的,可以免除处罚。恶意透支数额较大,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显着轻微的,可以依法不追究刑事责任。


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